Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история - это обозначение ситуации, складывающейся при невыплате кредита, просрочках во внесении ежемесячных платежей или иных ситуациях, связанных с нарушением клиентом банка взятых обязательств. Испорченная кредитная история закрывает возможность быстрого и легкого получения нового кредита. Однако и в этом случае говорить о безнадежном положении дел не приходится. Автокредит с плохой кредитной историей срочно получить все же можно. 

Варианты ситуации

Если для приобретения выбранной машины не хватает всего 100-200 тысяч рублей, и эту сумму клиент может погасить за пару лет без ущерба для благосостояния семьи, то, скорее всего, банки дадут положительный ответ на заявку. Если сумма является более внушительной (например, до миллиона рублей), то поверить в платежеспособность представители банков смогут лишь после предоставления сведений о солидном поручителе. 

Существует и иной путь: автокредит с плохой историей можно взять при согласии на процентную ставку более 20 процентов. За отрицательный рейтинг придется платить рублем. Банки интересует такая схема, поскольку она позволяет неплохо заработать. В свою очередь, для клиента иногда это единственный шанс исправить ситуацию. 

Важные условия

Испорченная кредитная история налагает на клиентов, желающих получить автокредит, некоторые требования:

Необходимо иметь постоянное место работы. Либо это классические 6 месяцев на последнем месте, отраженные в трудовой книжке, либо более длительный срок. Чем он больше, тем лучше; Ежемесячный доход должен покрывать все потребности членов семьи. То есть заработной платы должно хватать не только на прожиточный минимум. Чем выше "белая" зарплата или уровень иных подтвержденных доходов, тем выше шансы на получение автокредита; Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что не откажут. Оптимальный подход - быть готовым к выплате пятой части от стоимости выбранного автомобиля.

Какую программу ипотеки выбрать?

Если решились взять ипотечный кредит, то к выбору приемлемой программы ипотеки необходимо отнестись очень серьёзно. 

Торопиться с выбором программы не стоит. Как известно, программа ипотеки имеется почти у каждого кредитного учреждения, и каждая из них по-своему оригинальна, также как и каждый, отдельно взятый потенциальный заёмщик. К выбору ипотечной программы следует подходить сугубо индивидуально, рассчитав все свои возможности. Например, ряд программ предусматривают в качестве обязательного условия внесение первоначального взноса. Если у потенциального заёмщика отсутствуют необходимые денежные средства на этот взнос, то эти программы лучше вообще не рассматривать.

К счастью, имеются программы и без первоначального взноса. Далее, если потенциальный заёмщик молод и имеет семью, то целесообразно поинтересоваться ипотечными программами именно для молодых семей. Даже эти программы ипотеки в том или ином банке существенно отличаются друг от друга. Тут уж, никуда не денешься, придётся походить по банкам, чтобы выбрать наиболее приемлемый вариант. Желательно, лично посетить банк и конкретно ознакомиться с условиями той или иной программы.

Конечно, это дело хлопотное, но, поверьте, "игра стоит потраченных на неё свеч". К тому же, потенциальный заёмщик должен изучить досконально ипотечный рынок, знать уровень ипотечной ставки каждой программы, уметь самостоятельно рассчитать ипотеку и проанализировать в связи с этим свою возможность погашения кредита. 

Лучшим способом для этого служит Интернет, т. к. в нём имеется вся необходимая информация: какая программа ипотеки есть в том или ином банке, какие по ней ставки, условия и т. д. Без ипотеки улучшить свои жилищные условия не удастся. Поэтому жилищная ипотека среди россиян весьма востребована, и она является выгодным способом вложения и сохранения денежных средств. Тем не менее, каждый потенциальный заёмщик должен тщательно проанализировать все возможные варианты и только после этого останавливать свой выбор на конкретной ипотечной программе.

Кредит в Сбербанке для пенсионеров

Пожилые и престарелые люди, пенсионеры нуждаются в заботе и защите. Не забывает об этом и Сбербанк России, специалистами которого разрабатываются специальные программы кредитования, рассчитанные именно на людей пенсионного возраста. Так, например, потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров выдаётся в рамках программы «Пенсионный кредит», учитывающей все особенности, касающиеся данной возрастной группы населения.

За получением такого кредита могут обращаться все граждане РФ, которым назначена пенсия по возрасту: мужчины старше 60 лет и женщины старше 55 лет, чей возраст к окончанию кредитного договора не должен превышать 75 лет. Ссуда может быть предоставлена без обеспечения на срок до 18 месяцев, при наличии обеспечения - до 5 лет. Не запрещено и досрочное погашение, более того, за него не взимаются какие либо комиссии.

Жители столицы могут получить без обеспечения до 45 тыс. руб., максимальная сумма займа для пенсионеров в регионах достигает без обеспечения 15 тыс. руб. Роль обеспечения может выполнять поручительство третьих лиц либо залоговое имущество: недвижимость, новый автомобиль, ценные бумаги или драгоценные металлы. Размер процентной ставки увязан со сроком кредитования и наличием обеспечения. Она лежит в пределах 15-17%, при обеспечении и сроке 3-5 лет. Погашение производится одинаковыми по сумме ежемесячными платежами.

Заёмщик должен представить следующие документы:

Количество требуемых документов зависит от суммы займа. Получающим пенсию в Сбербанке и рассчитывающим на относительно скромную сумму, достаточно представить свой паспорт. Решение о выдаче кредита в такой ситуации принимается в течение двух часов.

Если пенсионер получает пенсию не через Сбербанк, от него потребуется следующий пакет документов:

1. Гражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации по месту жительства;
2. При отсутствии постоянной регистрации необходимо представить документ, подтверждающий временную прописку;
3. Справка Пенсионного фонда или другого органа, выплачивающего пенсию, подтверждающая её размеры.

Срок рассмотрения заявления в данном случае составляет 2 рабочих дня.

У работающих пенсионеров имеется возможность увеличить размер ссуды, для чего от них требуется представить документы, подтверждающие трудовую деятельность, а также размер получаемой зарплаты. Кроме того, учитываются и прочие источники доходов, такие, как, например, сдача недвижимости или автотранспорта в аренду. Подтверждение таких доходов производится на основании документов на право собственности, договора аренды и копии налоговой декларации, подтверждающей уплату налога на доход физических лиц.

Если доход заёмщика недостаточен для получения необходимой ему суммы, Сбербанк может учесть зарплату или пенсию супруга (супруги), который (которая) будет созаёмщиком по кредиту. В качестве созаёмщиков могут выступать и другие лица.

Сроки кредитования

Сроки кредитования нередко зависят от подтверждения заёмщиком-пенсионером своей платёжеспособности. При отсутствии соответствующих документов, Сбербанк, как правило, выдаёт кредит не более чем на 18 месяцев. При предоставлении необходимых справок или обеспечения, срок погашения достигает 5 лет. Пенсионерам с временной регистрацией кредит предоставляется только до окончания её срока. Более подробную информацию об условиях кредитования пенсионеров и необходимым подтверждённым размером доходов можно получить в любом из отделений Сбербанка.

Кредитование заёмщиков предпенсионного возраста

Любому заёмщику важно учитывать свой возраст. Согласно условиям данной программы, срок кредитования должен приходиться на пенсионный возраст. Так, если мужчина в возрасте 58 лет пожелает взять ссуду на пятилетний срок, то на момент погашения ему исполнится 63 года, и он выйдет на пенсию. Поэтому ему, возможно, будет отказано и Сбербанк предложит другой вариант, например, взять потребительский кредит на 2 года и погасить его до наступления пенсионного возраста, после чего оформить кредит для пенсионеров.

Для пенсионеров в Сбербанке доступны и прочие программы. У них есть возможность получить автокредит для приобретения автомобиля или потребительский кредит на бытовую технику, оплату лечения или ремонт квартиры. Не исключено, что скоро подобные программы кредитования будут предложены и другими банками, что сделает условия их предоставления ещё более выгодными для людей, ушедших на заслуженный отдых. Сбербанк ценит своих клиентов и заботится о пожилых людях, продолжая совершенствовать социальные программы, рассчитанные на пенсионеров.